招商银行:金华分行被罚60万 风控及内部治理问
发布时间:2020-10-01 01:16

一位国有银行公司部客户司理告诉记者以信贷资金作为银行承兑汇票保证金属于用“以贷转存”的方式虚增存款是羁系明令克制并严厉攻击的违规行为。“贷款和银行承兑汇票都增加了银行信贷而将贷款资金作为保证金再存入银行账户又增加了银行存款”。

据相识银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人签发向开户银行申请并经银行审查同意承兑的保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票举行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

央行和原银监会还于2016年配合公布《关于增强票据业务羁系 促进票据市场康健生长的通知》从强化票据业务内控治理坚持商业配景真实性要求规范票据生意业务行为开展风险自查、强化监视检查四个方面提出羁系要求。

银行贷款资金挪作银行承兑汇票保证金禁而不止无论小我私家违规操作还是公司制度缺陷都值得深刻反思。

招行金华分行屡因风控及贷款治理问题收罚单

克日招商银行(600036.SH)金华分行因以信贷资金用作银行承兑汇票保证金虚增存款被罚60万。业内人士表现商业银行要求企业缴纳一定比例的银行承兑汇票保证金目的就是为了降低客户给银行带来的风险。如果以信贷资金作为保证金即是将风险转嫁给银行由银行负担全部风险。

其中就提到“部门银行业金融机构转动签发银行承兑汇票以票吸存虚增资产欠债规模;或以贷款、贴现资金做保证金管理银行承兑汇票虚增存款。有的还通过人为倒换业务类型提增中间业务收入虚增绩效。”

2015年凭据各地银监局对辖内部门银行业金融机构票据业务现场检查的效果银监会办公厅公布《关于票据业务风险提示的通知》指出相关银行业金融机构在管理票据业务中均差别水平存在不审慎行为并公布多条风险提示。

同一家分行一连两年因银行承兑汇票业务违规及虚增存款吃罚单是何原因?

该通知强调要增强承兑保证金治理要求承兑保证金必须为钱币资金并要求不得将贷款和贴现资金转存保证金转动开票。

企业管理银行承兑汇票必须先由银行向企业做银行承兑汇票授信之后才气在授信额度规模内使用信用额度。对申请开具银行承兑汇票的企业银行会凭据其信用品级要求企业缴纳全额或者一定比例的银行承兑汇票保证金。

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